《民营经济促进法》即将落地 差异化信贷破解融资顽疾

本报记者 张漫游 北京报道

5月20日，《中华人民共和国民营经济促进法》（以下简称《民营经济促进法》）正式施行，这是我国第一部专门关于民营经济发展的基础性法律。其中，对解决民营企业融资难题进行了多项规定。

国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）副局长丛林在5月8日召开的国新办新闻发布会上透露道，近5年，民营企业贷款投放的年平均增速比各项贷款平均增速高出1.1个百分点。业内人士指出，从立法到实践，民企融资生态的实质性改善仍需增强产品创新、突破风控适配性等壁垒。

破局关键：“一业一策”如何精准滴灌

推动解决民营企业融资难、融资贵问题是《民营经济促进法》关注的领域之一。其中提到：“金融机构在依法合规前提下，按照市场化、可持续发展原则开发和提供适合民营经济特点的金融产品和服务，为资信良好的民营经济组织融资提供便利条件，增强信贷供给、贷款周期与民营经济组织融资需求、资金使用周期的适配性，提升金融服务可获得性和便利度。”

近年来民营经济领域的金融服务成为持续发力的重点。金融监管总局数据显示，截至2025年一季度末，民营企业贷款余额为76.07万亿元，同比增长7.41%；普惠型小微企业贷款余额为35.3万亿元，同比增长12.5%。

上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《中国经营报》记者，目前民营企业仍然面临融资难融资贵的问题，主要是由于金融机构的风险偏好较低，对民营企业的经营波动和信用风险存在顾虑；同时，民营企业自身发展不平衡，部分企业经营管理不规范、财务透明度低，进一步加剧了融资难度；此外，政策传导机制存在滞后性，部分地方金融机构对政策执行力度不足。

丛林介绍称，对于重点领域和关键环节的民营企业，金融监管总局将把发力点放在“一业一策”上，立足行业产业的特点，提供有针对性、专业性的金融服务。

另外，近期在宏观经济层面，也迎来了一揽子政策。5月7日上午，国务院新闻办公室举行的新闻发布会上，中国人民银行行长潘功胜介绍，将增加支农支小再贷款额度3000亿元，与调降相关工具利率的政策形成协同效应，支持银行扩大对涉农、小微和民营企业的贷款投放。

金融监管总局还透露称，尽快推出支持小微企业、民营企业融资一揽子政策，做深做实融资协调工作机制，助力稳企业稳经济。

纵深改革：从“不敢贷”到“主动贷”

中国银行深圳市分行大湾区金融研究院高级研究员曾圣钧分析认为，银行亟须把握政策机遇加强民营企业的金融服务。首先就要开发适配金融产品和服务，例如，为资信良好的民营企业提供信用贷款，对于季节性生产特点明显的民营企业，设计灵活的短期循环贷款产品；对于有跨境业务需求的民营企业，推出包含外汇结算、贸易融资、汇率风险管理等的跨境金融综合服务方案。

《民营经济促进法》还指出：“银行业金融机构等依据法律法规，接受符合贷款业务需要的担保方式，并为民营经济组织提供应收账款、仓单、股权、知识产权等权利质押贷款。”

曾圣钧建议，银行在积极开展权利质押贷款业务的同时，加强与地方政府及相关部门的沟通协作，共同完善权利质押贷款的配套政策和服务体系，如建立统一的权利质押登记平台，简化登记流程，降低登记成本，提高质押登记的效率和透明度。

《民营经济促进法》还特别提到：“金融机构在授信、信贷管理、风控管理、服务收费等方面应当平等对待民营经济组织。金融机构违反与民营经济组织借款人的约定，单方面增加发放贷款条件、中止发放贷款或者提前收回贷款的，依法承担违约责任。”

对此，曾圣钧认为，银行应加强内部监督检查，定期对信贷业务进行自查自纠，重点检查是否存在对民营企业的歧视性条款或行为。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）